工行宜宾分行：跳出“砖头”抵押壁垒 解锁科创企业融资新局

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科技创新是高质量发展的核心驱动力。近年来，党和国家擘画科技金融发展蓝图，作出一系列工作部署，正推动科技金融从“看报表、重抵押”向“看技术、重专利、谋长远”加速转型。工行宜宾分行立足区域产业特色，持续深化科技金融专营机制，通过创新产品矩阵，精准破解轻资产科创企业融资痛点。截至目前，该行科技类贷款余额突破43亿元，其中，专精特新客户贷款余额达13亿元。这组数据的背后，是该行对科创企业从“早期培育”到“成长壮大”的全生命周期陪伴，更是国有大行助力地方科技产业高质量发展的责任担当。

唤醒沉睡专利，金融浇灌电池产业科技花

在宜宾，欧阳明高院士工作站孵化的“种子企业”——SK检测，正上演一场从“纸上专利”到“真金白银”的逆袭。这家手握90项专利的国家级重点实验室分室及清华大学车辆与运载学院电池安全实验室分室，是宜宾动力电池产业链的核心配套企业。然而2025年6月，正当技术成果产业化爬坡过坎的关键时刻，企业却因前期研发“烧钱”过多、账面利润单薄，被传统授信的“硬杠杠”卡在了门外。

企业动力电池安全检测车间

针对企业的燃眉之急，工行宜宾分行迅速组建专属服务团队上门“问诊”，围绕企业从研发、测试到产业化的全生命周期，创新推出知识产权质押融资专项方案——以核心发明专利为质押物，弱化即期盈利的硬性要求，同时开通科创绿色审批通道，短短数日内便将500万元专利质押流动资金贷款精准送达。这笔金融“及时雨”瞬间盘活了企业沉睡的无形资产，助力其从“实验室”顺利跨入“生产线”，成功切入头部动力电池企业供应链，经营规模稳步攀升。

但这次破冰并非偶然。工行宜宾分行早已打破“重砖头、轻专利”的旧逻辑，为科创企业量身定制了一套“人才+技术+转化潜力”的三维评估坐标——院士团队的学术分量、专利的含金量、产业化的想象空间，通通被量化成融资的“信用加分”。依托这套专属画像模型，此前该行已为该企业发放专精特新贷款500万元，让高端人才的“软实力”真正变成了融资的“硬通货”。

激活静态股权，金融护航企业“逐芯”前行

走进宜宾叙州区某集成电路公司的实验室，研发团队正一丝不苟的调试芯片。这枚仅有指甲盖大小的核心器件，可广泛搭载于智能穿戴设备及各类物联网终端，看似轻薄，却承载着硬核科技自立自强的大梦想。

作为典型的技术密集型轻资产企业，公司最重的“家底”是技术、是人才、是专利，却没有传统厂房、大型设备等抵押物。持续的研发投入、产品迭代、生产线测试，让企业流动资金持续承压，一度陷入有技术、有前景、无抵押物、融资难的发展困境。

了解到企业情况后，工行宜宾分行组建团队主动上门对接，反复研究企业技术实力、专利储备和股权价值，决定跳出传统抵押思维，为企业量身定制“信用+法人股权质押”组合担保授信方案。该方案以企业实控人持有的34.86%未上市股权作为增信，顺利完成质押登记手续，成功为企业投放600万元贷款。这张原本只代表股东权益的“静态股权纸”，就此真正“活”了起来。此前该行还通过担保公司担保方式为该企业发放400万元经营快贷。

企业能够获得这笔贷款，依托的是其硬核的科创底色。这支多数拥有海归背景的专家团队，早在2014年便扎根上海张江，从零起步攻坚蓝牙芯片底层核心IP，面对长期被海外技术垄断的行业壁垒，团队潜心钻研用三年时间啃下关键技术难关。2018年，企业推出国内首款软硬件分离架构蓝牙SOC芯片，一举站稳市场。2022年作为宜宾重点招商对象落户叙州区，借势本地新能源、锂电产业集群开辟无线BMS芯片第二赛道，成为宜宾唯一一家芯片设计公司。如今，企业18款芯片实现稳定批量供货，手握数十项核心发明专利，成长为名副其实的国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业。

盘活企业信用，金融滋养智慧产业沃土

扎根宜宾近二十载的数字化智能集成企业——四川某智能安装工程公司，身兼国家级高新技术企业、四川省专精特新中小企业双重资质。长期依托自研数字化系统、专业技术团队深耕行业多年，企业发展稳步向前，但行业特性决定其资产大多为技术、软件著作权与专业服务能力，日常技术研发、设备采购、项目人力垫资持续占用流动资金，企业发展进程中始终面临融资难的现实问题。

工行宜宾分行在专精特新企业常态化走访摸排中知悉企业资金诉求后，随即开展上门对接。该行充分研判企业长期稳定经营口碑、成熟数字化技术储备与持续落地的政企项目实力，评估企业信用，跳出实物抵押固有框架，以信用为担保，为企业量身打造普惠型纯信用贷款方案。同时，依托科创专属绿色审批通道，高效完成全流程调查、审查、审批工作，为企业成功发放300万元“专精特新贷”。这笔无抵押信用资金有效补足企业流动性缺口，保障智能化技术研发与各类配套工程项目平稳推进。

企业某项目消防管道安装作业现场

从专利质押激活技术价值、股权质押盘活权益资产、再到纯信用授信护航科创实体，工行宜宾分行持续丰富科技金融工具箱，跳出单一“砖头”抵押的传统信贷模式，以多元化金融方案为宜宾动力电池、集成电路、数字智能等战略性新兴产业注入源源不断的金融活水。一条“科技—产业—金融”良性循环的活水通道，正在宜宾这片创新热土上加速成型。（供稿图：工行宜宾分行）

编辑：曾浩洋